Secretos de ejecuciones hipotecarias

La ejecución hipotecaria, el método legal que utilizan los prestamistas cuando una hipoteca es morosa, es un evento estresante para el propietario afectado, pero puede representar una oportunidad para un inversionista inmobiliario. Conocer datos poco comunes sobre la ejecución hipotecaria prepara tanto a un propietario como a un inversor para lo que viene. El prestamista puede utilizar la ejecución hipotecaria no judicial, que no involucra el sistema judicial, o la ejecución hipotecaria judicial en un entorno judicial, dependiendo de la ley estatal. Ambos tipos de ejecución hipotecaria terminan con una subasta pública de la propiedad.

Las subastas públicas no siempre son gangas

El prestamista no siempre subasta en el hogar por un precio de oferta. El prestamista envía un representante con una oferta de apertura. La oferta de apertura es la cantidad más baja que el prestamista aceptará para la propiedad en una subasta, pero no refleja necesariamente el verdadero valor de mercado. Los prestamistas usan la cantidad calculada por el árbitro, el abogado designado por el tribunal o el fideicomisario seleccionado por el prestamista para determinar el precio de inicio. El monto incluye el saldo adeudado en la hipoteca, intereses, penalidades y gastos legales. Sin embargo, una casa ejecutada puede tener daños, infestaciones de plagas y problemas importantes que hacen que el valor sea significativamente menor que los cálculos de la oferta de apertura. El prestamista todavía usa la figura del árbitro o fideicomisario, independientemente de la condición del hogar, para propósitos de impuestos y contabilidad interna. Si nadie compra la casa en una subasta, el prestamista se convierte en el nuevo propietario legal.

Los prestamistas negociarán

Un concepto erróneo común sobre la ejecución hipotecaria es que el banco quiere que la propiedad vuelva al contrario, los prestamistas no quieren ser propietarios. El prestamista se hace responsable de todos los costos de ser dueño de la casa, como los impuestos a la propiedad, y debe realizar el mantenimiento y el mantenimiento de un propietario, como cortar el césped y cortar el césped. Un prestamista que permite que la condición de un deslizamiento de propiedad ejecutada enfrenta multas del gobierno local. El costo adicional de mantenimiento y los gastos de la casa salen del bolsillo del prestamista, y el prestamista todavía no tiene el dinero adeudado en la hipoteca. Un banco negociará con los inversores para recuperar algunas pérdidas financieras y deshacerse de la responsabilidad de ser propietario de una vivienda. El prestamista tiene el derecho de denegar las ofertas del propietario anterior.

Ex Desalojos ocupantes

Los bancos comienzan los procedimientos de desalojo contra el propietario y cualquier otro ocupante, como inquilinos, inmediatamente después de la ejecución hipotecaria si no se reciben ofertas exitosas. Sin embargo, si un postor compra la casa en una subasta, él es responsable de desalojar a los residentes, ya que el prestamista nunca se convirtió en el dueño de la casa. El nuevo propietario debe acudir a la corte y utilizar procedimientos formales de desalojo para eliminar a los ocupantes de la vivienda ejecutada. El prestamista no es responsable por los daños que los ocupantes infligen a la casa mientras el nuevo propietario está tratando de desalojar.

Sin garantía de la condición del hogar

Las casas embargadas generalmente se venden "tal como están". Un problema importante, como una mala base o infestación de moho, se convierte en responsabilidad del nuevo propietario. En una compra tradicional de bienes raíces, el comprador tiene derecho a demandar al propietario anterior para recuperar la pérdida si no se revela un defecto importante. En la compra de una ejecución hipotecaria, no existe un recurso legal contra el prestamista si el comprador firma una renuncia, incluso si tiene motivos para creer que el prestamista sabía que existía un defecto.

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