¿Puedo combinar dos hipotecas en dos propiedades diferentes?

Es posible combinar las hipotecas de dos propiedades en una sola hipoteca. Esto dejaría una gran hipoteca en una propiedad y la otra propiedad libre de hipotecas. El desafío es tener una propiedad con suficiente capital para respaldar el saldo combinado de las dos hipotecas. El nuevo préstamo se consideraría una refinanciación de retiro de efectivo y es probable que tenga una tasa de interés más alta y normas de préstamos más estrictas.

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Determine qué propiedad tiene suficiente capital para las dos hipotecas. Considere combinar los préstamos en su casa principal, si una de las propiedades es su residencia principal. Los prestamistas hipotecarios generalmente permiten un mayor préstamo a valor (LTV) - la cantidad del préstamo versus el valor del hogar - porcentajes en residencias principales que lo hacen para las propiedades de inversión. Idealmente, su LTV no excederá el 80 por ciento o se le exigirá que pague también un seguro hipotecario.

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Solicite cotizaciones de hipoteca de múltiples prestamistas en su área. Los bancos locales, los agentes hipotecarios e incluso las compañías hipotecarias actuales son excelentes lugares para obtener presupuestos. Solo asegúrate de obtener más de una o dos citas. Compare estas citas entre sí. Algunas compañías solo pueden permitir LTV más pequeños o requieren tasas más altas que los otros prestamistas. Debe comparar de cerca todos los aspectos de los préstamos, y no solo la tasa de interés.

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Asegúrese de que el prestamista que elija sepa que está pagando los préstamos de múltiples propiedades. El oficial de crédito deberá avisar a la compañía de títulos que se requerirán lanzamientos para todas las propiedades afectadas. La compañía de títulos o el abogado de cierre obtendrá la declaración de pago oficial de los prestamistas que detalla el saldo de la hipoteca, los intereses impagos y las tarifas requeridas para liberar el gravamen sobre la propiedad.

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Haga un seguimiento con el condado donde se encuentra la casa pagada para garantizar que se libere el gravamen cuando se pagó el préstamo. El empleado y el registrador en el condado donde se encuentra el hogar mantiene los registros que documentan cuándo se colocan y liberan los gravámenes. El empleado y el registrador pueden informarle cuándo se presentó la liberación del gravamen. La presentación y el registro de la publicación pueden tardar unas semanas en procesarse por completo. Siempre que conserve una copia del lanzamiento, no debería ser un problema.

Propina

• Obtenga presupuestos para refinanciar todos los gravámenes y mantenerlos en las propiedades separadas, en lugar de combinarlos. Si bien puede ser agradable tener una propiedad libre y clara, su pago total puede ser menor si se mantienen separados.

Advertencia

• Hable con su contador sobre las consecuencias fiscales de combinar las hipotecas. Si su propiedad de inversión ahora es libre y clara, esto puede hacer que una mayor parte de los ingresos por alquiler sean imponibles. Mire las consecuencias por completo antes de cerrar cualquier refinanciamiento.

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