Cómo reubicarse con una hipoteca subacuática

Una hipoteca subacuática es aquella que excede el valor del hogar. Casi la cuarta parte de todas las hipotecas residenciales se encontraban bajo el agua en 2012, según Corelogic, una firma de análisis y datos especializada en bienes raíces. Con ese tipo de números y un entorno de empleo desafiante, las personas que pueden tener que mudarse para un trabajo podrían tener una hipoteca hipotecaria que no será pagada por completo cuando se venda. Pero vender con pérdidas no es la única opción para los propietarios de viviendas submarinas que desean mudarse.

Alquile, no venda

En lugar de sufrir una pérdida vendiendo, conserve su casa y alquilela. No importa cuánto demore el mercado para volver, el propietario puede permitirse el lujo de esperar porque un inquilino está efectivamente pagando al menos una parte del pago de la hipoteca a través de su alquiler. Como una ventaja adicional, los intereses de la hipoteca y todos los gastos relacionados con el alquiler son deducibles de impuestos, lo que brinda una buena manera de proteger sus ingresos de los impuestos.

Arrendamiento para vender

Si la hipoteca está ligeramente bajo el agua, una venta de alquiler podría funcionar. Aquí es donde el propietario entra en un contrato que combina el arrendamiento con la venta. El contrato podría incluir un precio de venta que refleje el valor futuro esperado y una fecha de venta que permita que el mercado suba al precio. Un comprador celebra un acuerdo como este porque es posible que actualmente no califique para una hipoteca, y puede necesitar tiempo para mejorar su crédito o aumentar sus ahorros. Lo peor que le puede pasar al vendedor es que la venta fracasa después de unos años de cobrar el alquiler.

Venta corta

Una venta corta ocurre cuando una casa se vende por menos de lo que se debe en la hipoteca. En ventas cortas, tanto el vendedor como el prestamista deben firmar el contrato de compra. En ciertos estados y bajo ciertas circunstancias, el vendedor está descolgado por el saldo pendiente de la hipoteca, que se considera un préstamo sin recurso. En otras circunstancias, el vendedor puede ser responsable de la deuda restante. Antes de buscar una venta corta, averigüe si el préstamo es un recurso o no.

Negociar una reducción principal

Las ventas cortas y las ejecuciones hipotecarias causan estragos en el resultado final del prestamista, por lo que los prestamistas pueden considerar reducir el capital de la hipoteca, especialmente si la reducción del principal es menor que la cantidad que se perdería en una ejecución hipotecaria o venta en descubierto. Después de la reducción, el prestatario podría vender la vivienda a través de un proceso de venta estándar si no hay un requisito de mantener el préstamo por un período de tiempo específico. El prestatario también podría alquilar la casa con una mayor probabilidad de que el alquiler cubra la hipoteca.

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