¿Vale la pena quedarse en su casa si debe más que el valor de la casa?

La crisis hipotecaria de finales de la década de 2000 resultó en que más de 11 millones de propietarios debieran más por sus hipotecas de lo que valían sus casas, según CoreLogic, un evaluador de datos inmobiliarios. La pregunta que enfrentaban muchos de estos propietarios era si salían del mercado y esperaban a que los valores cambiaran, o si consideraban otras opciones. Si se encuentra en una situación similar, sopese los hechos financieros, lógicos y emocionales antes de decidir cómo abordar la situación.

Evalúe su posición financiera

Si el valor de su casa se ha desplomado, evalúe cuáles son los costos para retener la casa. Examine el mercado de alquiler por el precio de una casa similar, y compare el precio del alquiler con los costos de mantenimiento. Incluya los impuestos a la propiedad, las cuotas de la asociación de propietarios si corresponde y los costos de mantenimiento. Calcule la ventaja impositiva que le otorga su hipoteca y luego mire su saldo final para determinar si vale la pena quedarse en su casa.

Considere su estilo de vida

Si está al día con su hipoteca, no necesita mudarse, como su casa y su situación financiera es estable, los estragos financieros en los que se arriesga al irse y el incumplimiento de su hipoteca pueden no ser beneficiosos. Mantenga su hogar sin mejorarlo demasiado y espere a que mejore el mercado.

Posibilidades de modificación de préstamo

Pregúntele a su prestamista si califica para una modificación de préstamo como medio para mantener su hipoteca bajo el agua. Algunos prestamistas perdonarán una parte del saldo pendiente, lo que significa que cancelarán la diferencia entre la hipoteca y el valor de mercado de la vivienda, lo que puede hacer que valga la pena quedarse en su casa. Por ejemplo, en el momento de la publicación, la Administración Federal de Vivienda ofreció un programa de refinanciamiento para prestatarios con patrimonio negativo. Sin embargo, la participación bancaria en este programa fue voluntaria.

Posibilidades de venta corta

Puede estar al día con los pagos de su hipoteca y aún así solicitar un precio de venta corto a su prestamista. Presentar comprobante que refleje el valor de mercado desinflado actual de su hogar. Si no enfrenta dificultades financieras, puede ser difícil convencer a un prestamista para que le permita vender en descubierto el inmueble; sin embargo, si enfrenta una transferencia de trabajo o un desembolso financiero inesperado en el futuro cercano, hablar con su prestamista puede el camino a una venta corta. Tenga en cuenta que el Congreso puede restablecer el pago de impuestos sobre su deficiencia después del final de 2013.

Valor predeterminado estratégico

Los propietarios que están al día con sus hipotecas y no enfrentan dificultades financieras pueden elegir someterse a un impago estratégico alejándose de su hogar. Hable con un abogado antes de tomar cualquier decisión por defecto. Considere los pros y los contras. Por ejemplo, si vive en un estado que no permite juicios de deficiencia después de un incumplimiento, como California, no se le aplicará la diferencia entre el monto de la venta de ejecución hipotecaria y lo que se adeudaba al prestamista si incumple estratégicamente. Sin embargo, obtendrá un puntaje de más de 100 puntos en su puntaje de crédito.

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