¿Qué se necesita para una hipoteca?

El procesamiento de préstamos hipotecarios es una tarea que consume mucho tiempo, llena de montones de papel recopilado, generado, manejado y firmado. El prestatario proporciona algunos como verificación, algunos provienen de proveedores externos y el prestamista genera el resto. Esta documentación ayuda al prestamista a tomar una decisión sobre el riesgo asociado con el préstamo y a mantenerse dentro de la ley.

Prestatario

Como prestatario, debe proporcionar prueba de empleo con un mínimo de un mes de recibos de sueldo y dos años de W-2. Estos brindan una instantánea de cuáles son sus ganancias actuales, junto con un historial de sus ganancias. También debe proporcionar al menos dos meses de estados de cuenta bancarios. Estos muestran cuánto dinero tiene en ahorros y también muestran si tiene sobregiros, lo que indica que puede tener una tendencia a gastar más de lo que tiene e indica un riesgo. También debe proporcionar estados de cuenta para todas las cuentas que mantengan su dinero de anticipo y fondos de reserva, para que el prestamista sepa que el dinero es tanto suyo como disponible. Por último, debe proporcionar un contrato de compra firmado y ejecutado por completo para la propiedad que está comprando, aunque siempre puede obtener la aprobación previa sin uno. Su prestamista puede solicitar documentación adicional según sus circunstancias particulares.

Fuentes externas

La documentación proporcionada por fuentes externas también es vital en el proceso de la hipoteca. Una agencia de informes de crédito genera un informe de crédito que refleja la información de las tres oficinas de crédito que utiliza el prestamista para obtener información sobre su historial de crédito y puntaje. Las compañías de títulos miran el historial de propiedad de la propiedad para asegurarse de que no haya discrepancias en ella. Si los hay, los arreglan, certificando que el historial está limpio. La evaluación es un documento que establece información sobre la propiedad y su condición, así como una estimación del valor de mercado. La página de declaraciones de seguros del propietario declara la cobertura y los valores de la casa. Las verificaciones escritas de su banco y su empleador se incluyen para confirmar que la información que le dio al prestamista en sus comprobantes de pago y estados de cuenta bancarios es correcta y verdadera. Algunos estados requieren certificados de autorización para problemas tales como termitas o moho.

Prestador

Su prestamista tiene documentación que debe acompañar a todos los préstamos, algunos de los cuales son legalmente necesarios. Cada préstamo debe tener una solicitud completa y firmada que indique toda la información vital utilizada para la aprobación del préstamo y que identifique el programa de préstamo solicitado y los detalles básicos del préstamo, como el monto del préstamo, el plazo, el tipo de préstamo y la tasa de interés. Las divulgaciones firmadas que otorgan a los prestamistas permiso para solicitar información personal en su nombre se incluyen en los documentos del préstamo. También se necesita un formulario que indique si la tasa de interés de su préstamo está bloqueada.

Legal

Los formularios legales necesarios para las hipotecas varían de estado a estado. Los diferentes estados requieren diferentes divulgaciones firmadas que indiquen que su prestamista le ha informado sobre ciertos asuntos, tales como las leyes de ejecución hipotecaria, las leyes de vivienda justa y sus derechos en el proceso de préstamo. Una estimación de buena fe firmada que enumera todos los costos de cierre asociados con el préstamo y establece que el tipo de préstamo, el monto del plazo y el pago mensual detallado deben acompañar a todas las hipotecas. También recibirá una declaración de Verdad en el Préstamo, que detalla el pago de intereses, la Tasa de Porcentaje Anual que incluye los costos de cierre y cuáles serán los pagos de capital e intereses en forma mensual durante la vigencia del préstamo.

Incidental

Estos son todos los artículos que deben estar presentes en un préstamo hipotecario, pero usted o su prestamista pueden optar por incluir otros artículos. Su prestamista puede requerir una certificación de inundación que verifique que la casa no se encuentra en una zona inundable. Usted o su prestamista pueden desear que se complete una encuesta, dependiendo de si hay posibles intrusiones en la propiedad o líneas de propiedad inciertas. Estos pueden no ser necesarios en todos los préstamos.

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