¿Puede una firma de abogados comprar una segunda hipoteca incumplida y cobrarla?

El boom de la propiedad que terminó a fines de 2008 vio a muchos propietarios asumir una gran cantidad de deuda respaldada por la propiedad. Un tipo común era una segunda hipoteca. El colapso de la propiedad a fines del 2008 vio a muchos propietarios en incumplimiento de sus deudas, incluso en segundas hipotecas. Sin embargo, la deuda en mora, como una segunda hipoteca, sigue siendo legalmente válida. Por ejemplo, un bufete de abogados que compra una segunda hipoteca en mora puede intentar cobrarlo.

Industria de cobro de deudas

La recaudación de deudas es una industria de $ 15 mil millones en los Estados Unidos. Miles de agencias de cobro de deudas e incluso bufetes de abogados compran deuda descontada y luego intentan cobrarla. A menudo, la deuda incumplida, como una segunda hipoteca, se vende por centavos de dólar, lo que representa un gran retorno potencial para el comprador de la deuda incumplida. En otras palabras, su segunda hipoteca en mora podría ser muy atractiva para un comprador de deuda, como un bufete de abogados.

Regulación de cobro de deudas

Una segunda hipoteca en mora es deuda verdadera y, por lo tanto, está cubierta por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA). Las agencias de cobro de deudas, bufetes de abogados o cualquier otra persona que compre deuda incumplida se consideran "cobradores de deudas" en virtud de la ley. Los cobradores de deudas tienen ciertos derechos para cobrar la deuda que legalmente poseen. Pero los cobradores de deudas también tienen ciertas responsabilidades y deben obedecer a la FDCPA.

Derechos deudor

Como deudor, usted tiene varios derechos bajo FDCPA en casos de cobro de deudas, incluso cuando las firmas de abogados actúan como cobradores de deudas. Por un lado, puede solicitar que un cobrador de deudas ya no lo contacte, o que se contacte solo por correo. Los recaudadores de deudas, incluso las firmas de abogados, no pueden amenazarlo. Los cobradores de deudas tampoco pueden usar obscenidades o reclamar que ha cometido un delito para cobrar sus deudas.

Demandas de cobro de deudas

Para cobrar deudas como su segunda hipoteca en mora, el propietario de la deuda puede demandarlo ante un tribunal civil. Sin embargo, un cobrador de deudas debe demostrar que tiene derecho legal a cobrar una deuda. Debido a que una deuda incumplida a menudo se compra y se vende con frecuencia, podría ser difícil para un comprador de deudas demostrar su propiedad legal. Sin embargo, nunca es prudente simplemente ignorar una demanda de cobro de deudas en su contra.

Recomendaciones

Siempre trate con cualquier cobrador de deudas de una manera calmada y profesional. Además, busque asesoría legal si un cobrador de deudas solicita cobrar una segunda hipoteca en mora. A menudo se puede obtener asesoramiento legal sobre la cobranza de deudas de sociedades de asistencia jurídica o abogados que ofrecen asesoramiento gratuito. Los cobradores de deudas, incluso las firmas de abogados, a menudo prefieren negociar acuerdos sobre deudas incumplidas en lugar de acudir a los tribunales.

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