Un derecho de redención después de una ejecución hipotecaria

La redención le brinda la oportunidad de cumplir con los problemas y errores del pasado y comenzar de nuevo. El derecho de redención después de una ejecución hipotecaria no está disponible en todos los estados, o incluso después de todas las ejecuciones hipotecarias. Sin embargo, donde existe, le permite reclamar su casa bajo ciertas circunstancias, incluso después de que su prestamista haya ejecutado la hipoteca y vendido la propiedad a otra persona.

Judicial vs. Ejecuciones hipotecarias no judiciales

Algunos estados requieren que los prestamistas presenten una demanda y pasen por el sistema judicial antes de ejecutar la hipoteca, mientras que otros, como California, lo requieren solo bajo ciertas circunstancias. Con estas ejecuciones hipotecarias judiciales, un juez debe otorgarle permiso a su prestamista para proceder. Las ejecuciones hipotecarias judiciales suelen ser aquellas que otorgan a los propietarios el derecho a la redención. Si su estado permite ejecuciones hipotecarias no judiciales, esto significa que su prestamista puede eludir el sistema judicial y simplemente recuperar y vender su casa después de darle aviso, generalmente porque su hipoteca o escritura de fideicomiso incluye una cláusula de "poder de venta". Por lo general, no existe el derecho de redención con esta forma de ejecución hipotecaria.

Condiciones

Canjear su hogar implica volver a comprarlo. Después de que su prestamista toma su propiedad y se la vende a otra persona, usted tiene derecho a reembolsar al comprador pagando el precio de venta. Por lo general, también hay tarifas adicionales, como cargos por intereses y reembolso por cualquier cosa que el comprador haya gastado en el curso de la propiedad, como impuestos a la propiedad, mantenimiento o mejoras. La mayoría de los estados tienen plazos legales para canjear propiedades y pueden variar mucho. Por ejemplo, en Alabama y California tienes un año, mientras que en Oregón tienes solo seis meses. Algunos estados permiten canjear a personas que no sean el propietario. Alabama permite a los titulares de derechos preferenciales menores a hacerlo, o cónyuges o parientes del propietario, incluso si no están legalmente obligados a pagar la hipoteca.

Proceso

Por lo general, no puede presentarse en la corte un día con el dinero requerido y esperar recuperar su hogar. Por lo general, existen requisitos legales específicos relacionados con el ejercicio de su derecho a la redención. Por ejemplo, Oregon requiere que primero sirva al comprador de su propiedad con un aviso por escrito de que va a canjearlo, incluida la fecha y la hora en que tiene la intención de hacerlo. En Alabama, debe solicitar por escrito a su prestamista que especifique los cargos exactos necesarios para canjear. Entonces, por supuesto, debe pagar la cantidad requerida en su totalidad. Si cumple con todos los requisitos, el título de su casa se reconvierte o se lo transfieren nuevamente.

Otras opciones

También puede canjear su propiedad incluso antes de que su prestamista se la venda a otra persona. Este proceso generalmente se llama restablecimiento. Aunque todos los estados lo permiten, los requisitos exactos pueden variar de una jurisdicción a otra. Por ejemplo, en algunas áreas, es posible que tenga que pagar la totalidad de su hipoteca, del mismo modo que tendría que pagar el precio total de venta en caso de canjear. En otros estados, puede simplemente pagar los atrasos de su hipoteca y luego reanudar los pagos actuales como de costumbre. Es posible que también deba incluir cargos por mora y multas en su pago de recuperación. Mucho antes de que su hipoteca llegue a la etapa de ejecución hipotecaria, es posible que pueda evitar el proceso por completo contactando a su prestamista para modificar o reestructurar su préstamo y hacerlo más asequible.

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