¿Qué hacer si está en peligro de ejecución hipotecaria?

En un esfuerzo por frenar la ejecución hipotecaria desde el colapso del mercado de la vivienda y la crisis económica de 2008, los prestamistas hipotecarios han simplificado los procesos para hacer frente al impago del prestatario. Bajo Making Home Affordable, más de 100 prestamistas participantes pueden ayudar a los prestatarios con hipotecas en poder de Fannie Mae o Freddie Mac, los principales propietarios de préstamos hipotecarios de las naciones. El rango de opciones de MHA incluye un refinanciamiento de préstamos, modificaciones, indulgencia para prestatarios desempleados, una reducción de saldo para préstamos con patrimonio negativo y ventas en descubierto. Dedique tiempo a recopilar información financiera por adelantado para un proceso de calificación más sencillo y eficiente.

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Prepárese para su conversación con su prestamista visitando makinghomeaffordable.com. Puede explorar los diferentes programas que MHA ofrece, lo que cada programa implica, los criterios de elegibilidad y las herramientas de MHA para buscar recursos locales y ver si Fannie o Freddie son propietarios de su préstamo.

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Reúna documentos relacionados con su préstamo, sus finanzas y sus circunstancias, y tengalos a mano. Esto incluye: su estado hipotecario mensual más reciente para todas las hipotecas en el hogar, incluida una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) talones de pago u otros documentos que muestren los ingresos de su hogar, saldos más recientes de declaraciones de impuestos y pagos mensuales mínimos en todos las tarjetas de crédito, sus estados de cuenta bancarios y de inversión más recientes, una explicación de sus dificultades financieras y la documentación de respaldo.

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Póngase en contacto con su prestamista utilizando el número de teléfono que figura en su estado de cuenta para el departamento de mitigación de pérdidas o la línea directa de ayuda del propietario. Si la declaración no enumera los números, llame al número de contacto general del prestamista y un representante puede conectarlo con la extensión adecuada.

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Mantenga un registro detallado de cada conversación con el prestamista. Puede descargar una plantilla del sitio web de Freddie Mac. La información pertinente para incluir es la fecha, la hora, el nombre del representante, la dirección de correo electrónico, las notas sobre la conversación, como los elementos faltantes y los tiempos de respuesta.

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Complete todos los documentos que el prestamista requiera de usted. Es posible que necesite una verificación previa para las opciones de refinanciamiento o modificación del préstamo antes de calificarlo para otras alternativas a la ejecución hipotecaria, como la indulgencia o la venta en descubierto. Un estado financiero que enumera todas las obligaciones mensuales, una solicitud para programas de asistencia a propietarios de viviendas y una carta de explicación de sus dificultades son parte de los requisitos del paquete de entrenamiento de préstamos.

Cosas que necesitarás

• Estado hipotecario
• Documentación financiera
• Información de dificultades

Propina

• Si no puede comunicarse con su prestamista después de varios intentos, llame a las líneas directas de Fannie Mae y Freddie Mac. Los prestamistas que experimentan un gran volumen de llamadas de propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria pueden tener tiempos de espera más largos que los habituales o ser más lentos para devolver las llamadas. Comuníquese con el Centro de Recursos Fannie Mae al (800) 732-6643 o Freddie Mac al (800) 373-3343. También puede llamar al (888) 995-4673 para obtener ayuda de un consejero aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Si su préstamo está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, puede iniciar el proceso de entrenamiento con su prestamista o comunicarse con HUD al (800) 569-4287.

Advertencias

• La venta corta y la escritura en lugar de los programas de ejecución hipotecaria no le permiten conservar su casa. Estos son a menudo los últimos recursos para evitar la ejecución hipotecaria.
• Las demoras en proporcionar documentación al prestamista pueden retrasar y prolongar el proceso de elaboración de su préstamo. Es especialmente importante trabajar rápidamente si ya ha recibido un aviso de su prestamista que indica que está en incumplimiento y el proceso de pre ejecución hipotecaria ha comenzado.

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