Cómo devolver una casa al banco cuando alguien muere

Cuando un prestatario muere, el coprestatario sobreviviente a menudo tiene que vender o renunciar a la casa porque no puede pagarla solo. Los prestamistas consideran que la muerte de un asalariado que contribuye al pago de la vivienda es una dificultad financiera. Si el prestatario restante no puede pagar, el fideicomisario puede ejecutar una hipoteca y otorgar el título completo al prestamista. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria es otra forma de devolverle una casa al banco sin procedimientos de ejecución hipotecaria. El prestatario puede otorgar el título al prestamista si no puede vender la casa para pagar el saldo o encontrar otra forma de evitar el incumplimiento.

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Comuníquese con su prestamista. El prestamista sigue un protocolo cuando se trata de casos de dificultades. En general, un prestamista de Fannie Mae requiere documentación, como un certificado de defunción, un obituario o una nueva publicación de la muerte. Puede preseleccionar al prestatario para una modificación o indulgencia de préstamo, un programa de mitigación de pérdidas que reduce o suspende los pagos por un tiempo específico como alternativa al incumplimiento.

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Proporcione al prestamista los documentos financieros que solicite. El prestamista analiza la capacidad del prestatario para pagar el préstamo en función de los ingresos y los activos, incluidas las pensiones y los beneficios por fallecimiento. El prestamista debe determinar que el prestatario no califica para una indulgencia u otro plan de pago, antes de aceptar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria como última alternativa a la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, un prestatario con más de $ 25,000 en reservas de efectivo e ingresos suficientes para respaldar el pago actual o reducido podría no calificar para un DIL.

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Firme el acuerdo DIL provisto por el prestamista. Un Fannie Mae DIL bajo el Programa de Alternativas de Ejecución Hipotecaria a Bajo Precio requiere que el prestamista envíe el acuerdo DIL a más tardar 14 días después de la decisión del prestamista. Revise todos los términos del acuerdo antes de firmar. Debe indicar la fecha en que debe mudarse, que generalmente se encuentra dentro de los 30 días calendario desde su entrega. También debe devolver el acuerdo dentro de los 14 días de haberlo recibido, dice Fannie Mae.

Cosas que necesitarás

• Acta de defunción
• Finanzas
• Información de hipoteca

Consejos

• En el Paso 2, el prestamista generalmente solicita declaraciones de impuestos recientes, talones de pago, una declaración escrita de las obligaciones financieras, estados de cuenta bancarios y una carta de explicación de dificultades para determinar las circunstancias del prestatario. La documentación generalmente se conoce como un paquete de dificultades.
• Una venta corta, o venta de preforeclosure, es otra alternativa a la ejecución hipotecaria que implica vender la casa por menos del saldo adeudado. En una venta corta, el hogar no revierte al prestamista, se lo vende a un tercero. Un DIL y una venta corta le permiten al prestatario alejarse del hogar sin incurrir en un juicio de deficiencia del prestamista, según Nolo. El DIL se puede ofrecer si el prestatario no puede vender la casa después del período de comercialización de venta corta máximo permitido.
• Además, la muerte de un asalariado se considera una circunstancia atenuante que le permite al prestamista aprobar al prestatario para un nuevo préstamo antes del período de condimentación requerido de dos a siete años, según Fannie Mae.

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