¿Las tasas de la hipoteca son las mismas para un condominio que una casa?

Las tasas hipotecarias convencionales solo serán las mismas para un condominio que para una casa si el monto del préstamo es inferior al 75 por ciento del valor de la propiedad. En la práctica, eso significa que un comprador de un condominio necesita hacer un pago inicial del 25 por ciento para obtener las mejores tasas de hipoteca, mientras que un comprador de una casa con buen crédito generalmente solo necesita hacer un pago inicial del 20 por ciento. Con un pago inicial inferior al 25 por ciento, un comprador de un condominio puede esperar pagar una tasa de interés de ocho a veinticinco por ciento más alta que un comprador de una casa unifamiliar.

Fannie Mae y precios basados ​​en riesgo

Fannie Mae, el mayor financiador de préstamos hipotecarios del país, ha establecido modelos de precios basados ​​en el riesgo para sus tasas hipotecarias. Estos modelos se han convertido en el estándar de la industria para los préstamos hipotecarios. Incluso los prestamistas que no financian sus préstamos a través de Fannie Mae generalmente usan este modelo de fijación de precios para determinar sus tarifas. Fannie Mae en realidad no establece las tasas hipotecarias. Eso se deja a los prestamistas individuales. Los precios de Fannie Mae le dicen al prestamista cuánto le costará entregar un préstamo a Fannie Mae. El precio se determina con una serie de "complementos" basados ​​en el riesgo, como un puntaje de crédito bajo o el tipo de propiedad.

Complemento de precios para condominios

Fannie Mae considera que los préstamos en condominios son más riesgosos que los préstamos en casas unifamiliares. Por lo tanto, cobra un complemento a un prestamista que desea entregar un préstamo de condominio a más del 75 por ciento del valor del condominio. El cargo es 0.75 por ciento del monto del préstamo ($ 1,500 en un préstamo de $ 200,000). Esto también se expresa comúnmente como 75 puntos básicos. Si bien el prestamista podría simplemente cobrar al prestatario esta tarifa, más comúnmente ofrecerá al prestatario una tasa más alta para compensarla.

Cada tarifa tiene su costo

Cuando un prestamista bloquea el préstamo de un prestatario, promete entregar un préstamo a esa tasa en el mercado secundario. Una tasa de 4.5 por ciento le pagará al prestamista más que una tasa de 4.25 por ciento. Dado que el prestamista sabe cuánto beneficio necesita hacer en cada préstamo, le ofrecerá una tarifa más alta si sabe que hay un agregado de precios. El complemento para condominios de 75 puntos básicos generalmente significará una diferencia en una tasa de un octavo a un cuarto de un porcentaje.

Expectativas de tasa realista

Si está en el mercado para comprar una casa o un condominio, o piensa refinanciar, algún conocimiento de cómo Fannie Mae establece los precios de los préstamos le ayudará a tener expectativas realistas sobre su tasa de interés. Los anuncios de tasas de interés dramáticamente bajas están dondequiera que mires. Pero a menos que tenga un crédito perfecto y haga un pago inicial grande en una casa unifamiliar, probablemente esté sujeto a uno o más de los complementos de precios de Fannie Mae.

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