Opciones para hipotecas al revés

Estar boca abajo en su hipoteca es otra forma de decir que debe más en la casa de lo que vale. Muchas veces, esto va de la mano con la falta de dinero para hacer los pagos de la hipoteca a su prestamista. Cuando esto ocurre, es natural entrar en pánico. Aunque hay opciones para lidiar con esta situación, son numerosas y algunas pueden ser confusas. Luego, existe la preocupación válida sobre cómo esta situación y las opciones afectarán su puntaje crediticio. Aunque hay mucha desinformación con respecto a cómo cada opción puede afectar su crédito, Fair Isaac Corporation (FICO) los trata a todos de la misma manera, diciendo "No hay diferencia entre ejecuciones hipotecarias y ventas cortas o hechos en lugar de ejecuciones hipotecarias". , "Según el equipo de myfico.com. Armarse con el conocimiento es un buen primer paso para salir del laberinto de opciones. No importa lo que decida hacer, sin embargo, un buen abogado de bienes raíces es vital para el proceso.

Venta corta

Una venta corta es un tipo de transacción inmobiliaria en la que la casa se vende por menos del monto requerido para pagar el préstamo. Una venta corta requiere la aprobación del prestamista y el prestamista querrá pruebas de que el valor de la casa ha caído por debajo de lo que debe y que no puede pagar el pago de su hipoteca. Proporcionar esta prueba es un proceso complicado que mejor se deja a un agente de bienes raíces o un abogado. Ella compilará un paquete de venta corta del prestamista, que incluye un análisis de mercado que muestra el valor de mercado actual de la casa. Tendrá que proporcionar una carta de dificultades, copias de declaraciones de impuestos, formularios W2, extractos bancarios y otros documentos, según los requisitos del prestamista. La casa está lista para la venta, divulgando a todas las partes interesadas que se está vendiendo como una venta corta. Cuando el vendedor acepta una oferta, ésta se dirige al prestamista, quien toma la decisión final de si la venta puede continuar o no. Una venta corta es un proceso complicado y lento, y puede ser estresante tanto para el comprador como para el vendedor.

Escritura en lugar de una ejecución hipotecaria

El proceso de escritura en lugar de ejecución hipotecaria es simple de entender: para evitar una ejecución hipotecaria, el propietario transfiere la escritura a la casa del prestamista y evita la amenaza de un juicio por deficiencia. Algunas instituciones, como Bank of America, ofrecen incentivos en efectivo a los prestatarios que eligen el DIL: de $ 3,000 a $ 15,000. Los prestatarios con préstamos respaldados por Fannie Mae tienen la oportunidad, si califican, de recibir un contrato de arrendamiento de un año en su casa a cambio de la escritura. Además, Fannie Mae reducirá el período de espera para obtener una nueva hipoteca de cuatro a dos años. Los bancos y las compañías hipotecarias prefieren la escritura en lugar por varias razones. Todo el proceso puede concluirse en tan solo 30 días y la casa generalmente se deja en mejor forma de la que tendría durante un incumplimiento estratégico. Si enfrenta una ejecución hipotecaria y decide solicitar esta opción a su prestamista, hágalo lo antes posible.

Bancarrota

Cuando el pago de la hipoteca no es la única factura impaga de la pila, la protección de bancarrota puede ser una opción viable para usted. Cuando presente una bancarrota del Capítulo 7 o 13, el tribunal emitirá una Orden de Alivio. Esta orden obliga a sus acreedores, incluido su prestamista, a suspender todos los esfuerzos de cobro. Cualquier acción de ejecución hipotecaria pendiente debe detenerse hasta que se levante la suspensión. El prestamista puede solicitar al tribunal que levante la suspensión. Si el aviso de ejecución hipotecaria ya se ha presentado, una quiebra no detendrá el reloj. Sin embargo, la quiebra borrará la mayor parte de su deuda, por lo que si necesita un comienzo completamente limpio, esta es una opción a considerar. Al igual que con todas las opciones de evasión de hipotecas, consultar a un abogado es imprescindible.

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