¿Cómo calculo los pagos de préstamos hipotecarios?

Pagar el saldo de su hipoteca es confuso, hasta que comprenda que un saldo y un monto de pago no son lo mismo. Los intereses siempre se pagan atrasados, por lo que el pago de este mes cubre los intereses devengados del mes pasado. Después de que se publica un pago, cada día tiene un nuevo cargo por intereses y se acumulan intereses diarios hasta que se publique el siguiente pago.

1

Llame a su compañía hipotecaria y solicite una declaración de pago. Mientras está en el teléfono, obtenga su saldo y tasa de interés correctos. Cuando llegue la declaración, analice los cargos pendientes que no son el saldo principal y el interés diario.

2

Haga su pago hipotecario regular. Por ejemplo, si está cerrando un préstamo de refinanciamiento en marzo, el pago del 1 de marzo de su préstamo original cubre los intereses devengados para febrero. Comprenda que los intereses de marzo se acumularán diariamente hasta que el prestamista reciba el pago.

3

Multiplique el saldo del préstamo por la tasa de interés. Digamos que el saldo es de $ 100,000 y la tasa de interés es del 5 por ciento ($ 100,000 x 0.05 = $ 5,000). Esto representa la cantidad de intereses cobrados por un año. Divida por 365 para el monto de interés diario, que equivale a $ 13.70. ($ 5,000 / 365 = $ 13.70)

4

Calcule cuántos días de interés - a $ 13.70 por día - se sumarán al saldo de $ 100,000 desde el 1 de marzo hasta la fecha de pago. Después del cierre el 10 de marzo, por ejemplo, asegúrese de incluir el derecho de rescisión de tres días, a los que los prestatarios tienen derecho por ley federal, y agregue algunos días más para rendir la entrega de un día para otro del prestamista y la publicación del pago por parte del prestamista a su cuenta. Use 17 días para este cálculo.

5

Multiplique $ 13.70 por 17 días ($ 13.70 x 17 = $ 232.90). Este monto de interés más el saldo de $ 100,000 equivale a $ 100,232.90. Si paga en exceso al prestamista por uno o dos días, se le reembolsará el exceso.

Cosas que necesitarás

• Declaración de su compañía hipotecaria
• Nota hipotecaria
• Corregir el saldo de la hipoteca
• Corregir la tasa de interés
• Calculadora
• Pluma y papel

Propina

• Su nuevo prestamista solicitará una declaración de pago de su prestamista en el proceso de refinanciamiento y la compartirá con usted, pero puede solicitarla usted mismo. Cuando reciba la declaración, revise todos los cargos. Si tiene una tarifa de pago tardío no pagada, aparecerá en esta declaración. Compruebe si hay otros cargos y asegúrese de llamar al prestamista si no está de acuerdo con ellos. Haga esto tan pronto como obtenga la declaración. Esperar hasta el último minuto puede no darle al prestamista suficiente tiempo para hacer ajustes.

Advertencia

• Revise su nota de hipoteca para obtener detalles del préstamo anterior. Verifique cualquier penalidad por prepago. Estas sanciones tienen una fecha de finalización, por lo que si hay una vigente, es una buena idea ver cuándo caduca. Desde el comienzo de la nota, cuente el número de meses que la multa está vigente y cierre su refinanciamiento en el mes posterior a la expiración de la multa por pago anticipado.

Compartir en redes sociales: