Cómo obtener financiamiento luego de una venta corta

Una venta corta a menudo es una mejor ruta que la ejecución hipotecaria desde un punto de vista financiero y práctico, pero esté listo para que se le nieguen tarjetas de crédito y préstamos personales por un período posterior. Debe esperar varios años para obtener otra hipoteca y disminuye el crédito, bajando los puntajes tanto como una ejecución hipotecaria, según My FICO. Los prestamistas deben asegurarse de que usted se haya recuperado completamente de la venta en descubierto mediante el restablecimiento de un buen crédito, la administración inteligente del dinero y el cumplimiento del requisito de aderezo. Las instituciones crediticias requieren diferentes períodos de espera y puede obtener financiamiento tan pronto como dos años.

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Obtenga su informe de crédito de las tres oficinas: Experian, TransUnion y Equifax, para revisar cómo el prestamista informó la venta en descubierto. Se informa como una cuenta liquidada o "no pagada según lo acordado", según My FICO. Asegúrese de que no se haya informado incorrectamente, por ejemplo, como una cuenta no pagada y con un saldo pendiente. Si es así, impugnarlo directamente con las oficinas o pedirle al prestamista que lo solucione.

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Limpie el crédito derogatorio o dañino aparte de la cuenta de venta corta. Arregle el reembolso de las cobranzas y pague cualquier cuenta con saldos que superen el 30 por ciento del límite máximo. El impacto de una cuenta de hipoteca única en mal estado disminuye más rápidamente si mantiene todas las demás cuentas al día. Mientras más saludable mantenga su crédito después de la venta en descubierto, más rápido aumentará su puntaje crediticio.

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Decide qué tipo de hipoteca es la más adecuada para ti. La Administración Federal de la Vivienda asegura hipotecas para los prestatarios con problemas de crédito y requiere solo un pago inicial de 3.5 por ciento con un período de adelantamiento de venta corta de tres años. Un préstamo convencional Fannie Mae tiene estándares de crédito más altos y requiere un pago inicial del 20 por ciento con un requisito de adelanto de dos años.

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Presupuesto de acuerdo con los objetivos de su hipoteca. Para un convencional, debe tener un fuerte crédito y un pago inicial alto. Un préstamo de la FHA requiere la liquidación de cobros, gravámenes médicos y juicios, pero funcionará con puntajes de crédito de hasta 580 y el pago inicial es modesto. Primero elimine las deudas de alto interés y baje hasta la menor deuda posible mientras obtiene tantos ahorros como sea posible. Los prestamistas consideran las fuertes reservas un factor de compensación en su solicitud de préstamo.

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Prepare sus finanzas para el proceso de solicitud de préstamo reuniendo los últimos dos años de W-2, declaraciones de impuestos, impuestos de trabajo por cuenta propia, su talón de pago más reciente, dos estados de cuenta bancarios recientes y cualquier otra documentación relevante de ingresos y activos. El prestamista también necesita una carta de explicación para las cuentas derogatorias serias, incluida la venta en descubierto. Las cartas deben explicar qué circunstancias financieras llevaron al contratiempo del crédito y que el problema se ha resuelto.

Cosas que necesitarás

• Copia del informe de crédito
• Presupuesto
• Documentación financiera
• Carta de explicación

Consejos

• Puede obtener un informe de crédito gratis de cada agencia una vez al año en annualcreditreport.com. También puede pagarle a los burós de crédito una tarifa para ver su puntaje de crédito junto con el informe. Ver los puntajes le ayuda a calcular cuánto trabajo debe hacer para restablecer un buen crédito, ya que 780 y más se consideran excelentes, y 620 o menos pobres.
• Repita el Paso 1 al menos varias semanas antes de solicitar una nueva hipoteca, ya que este nuevo cheque de crédito le indicará si está listo para precalificar para una nueva hipoteca. Además, cualquier error, omisión o actividad sospechosa que aparezca en el informe puede ser atendida antes de que se acerque al prestamista.

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