Conviértase en libre de deudas y de hipotecas

Las personas se endeudan por muchas razones diferentes, incluso para comprar una casa, pagar gastos inesperados o financiar una educación universitaria. Otros se endeudan sin intención de gastar en exceso o ser víctimas de tasas de interés crecientes o dificultades financieras. Eliminar la deuda, incluidas las hipotecas de viviendas, ayuda a mejorar el historial de crédito de una persona y facilita la obtención de préstamos en el futuro.

Reducir el interés

Una de las razones por las cuales la deuda puede ser tan difícil de pagar es el hecho de que crece cada mes a medida que el prestamista carga intereses sobre el capital. Los consumidores que toman medidas para reducir sus tasas de interés hacen que la deuda sea más fácil de pagar. En el caso de una hipoteca, esto puede significar refinanciamiento para obtener una nueva hipoteca con una tasa de interés más baja. Los prestatarios hipotecarios también pueden solicitar al prestamista una modificación de la hipoteca, lo que puede reducir el interés o extender el período de pago para que el préstamo sea más fácil de pagar.

Consolidación de la deuda

Consolidar la deuda mediante la combinación de dos o más cuentas en una sola es otra forma de reducir la deuda y facilitar el pago. Un ejemplo de consolidación es transferir el saldo de una tarjeta de crédito de alto interés a otra cuenta de tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Los propietarios pueden refinanciar para obtener una hipoteca que incorpore otras deudas y proporciona al prestatario un solo pago mensual en lugar de varios. Los préstamos estudiantiles son otro tipo de deuda que los prestatarios pueden consolidar, combinando préstamos y eliminando aquellos con las tasas de interés más altas.

Pagos mensuales

Después de obtener las tasas de interés lo más bajo posible y consolidar la deuda, el camino para quedar libre de deudas o de hipotecas implica hacer pagos cada mes para reducir la deuda poco a poco. Hacer pagos mínimos puede parecer una opción atractiva, pero esto hace poco para reducir la deuda. Los pagos mínimos tal vez ni siquiera cubran el costo de los intereses, lo que significa que incluso con los pagos mensuales, la deuda total sigue aumentando. Esto se conoce como amortización negativa. Duplicar los pagos mensuales, o aumentarlos al nivel más alto posible, acelera drásticamente el proceso de pago y también reduce el costo total de los intereses durante la vigencia del préstamo.

Asesoramiento de crédito

Los prestatarios con más problemas sistémicos pueden querer buscar asesoría crediticia para aprender cómo evitar la deuda y cuáles son los mejores métodos para pagar la deuda actual. Los servicios de asesoramiento crediticio, muchos de los cuales operan como organizaciones sin fines de lucro y ofrecen asesoramiento gratuito o de bajo costo, enseñan a los consumidores cómo consolidar sus deudas y elaborar planes de pago más asequibles con los prestamistas. Un servicio de asesoramiento crediticio también puede sugerir cambios en el estilo de vida para evitar acumular deudas en el futuro.

Reducir el gasto

Uno de los cambios que un servicio de asesoramiento de crédito probablemente sugiera implica reducir el gasto. Deshacerse de un gasto mensual innecesario, como una segunda línea telefónica o factura de televisión por cable, significa que puede destinarse mucho más dinero al pago de la deuda. Hacer los cargos en una tarjeta de crédito que ya tiene un saldo significa que las compras cuestan más que el precio inicial debido al interés. Un nuevo presupuesto familiar con una amplia asignación para pagar la deuda puede ayudar a garantizar que el dinero esté disponible a fin de mes para realizar los pagos.

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